（原标题："想不想超越招行做老大？" 谢永林：向招行学习，但平安要走自己的路，详解缘何创收不创利）

4月8日下午，平安银行股东大会在深南东路的老职场召开。

一些股东自全国各地而来，有人已是连续三年参加股东大会，有人则是长期持有平安银行。在提问环节，股东们踊跃举手:

“很多人拿平安银行和招商银行做比较，平安银行已经做到了老二的位置，未来要不要做第一？”

“据券商中国统计，平安银行去年人均创收在同业里最高，但是人均创利却远低于招行、兴业，为什么？今年能否改变创收不创利的局面？”

“平安银行新三年有哪些新战略和新计划，会给股东带来哪些新期待？”

“管理层考不考虑从二级市场买入股票？“

面对股东们的关切，平安银行管理层一一回应。

股东大会上被比招商银行，谢永林：“平安要走自己的路”

同样身处改革开放前沿深圳，同样是主打零售的股份制银行，招商银行和平安银行是被投资者比较得最多、最仔细的两家银行。

“平安银行已经做到了股份行第二的位置，如果放在行业未来格局去思考，平安银行是否一定要做到第一，还是说是做到第二就可以了？”股东大会上，一位自称是坚定的平安银行支持者的股东提问。

现场出现小范围骚动，这位股东问出了很多人的心声。平安银行是否满足与一直做老二，如何看待与招商银行之间的差距，不少投资者都想知道的答案。

对于这个问题，平安银行董事长谢永林回答道，“招商银行非常优秀，我们应该真心实意的向他们学习。在一个市场上，有一个受尊敬竞争对手，对两方都是好事。”

但是谢永林表示，平安银行的发展道路，要依据自己的体力、自己的资源，走出一条可持续、相对快速的发展道路。

“我们和其他银行（基础）不一样，即便是我们喘着粗气，规模也未必跟得上。平安银行一定要走不一样的道路。“谢永林说，从去年到今年，平安银行对升级三个条线的打法已经想得很明白。无论零售，对公，打法上都要进行全面升级，平安银行将打造一张全新的资产负债表，风险更低，质量更高，将有一个全新的数字化经营模式，产能更高，成本更低。

提到新三年平安银行的发展策略重点，谢永林表示，仍是以零售银行为核心策略不变，当资源不足的时候仍倾尽全力打造零售银行。而所有的打法，都会沿着“双轻”（轻资产、轻资本）的路线走。平安将用”投行+商行+投资”的方法，借助集团的资源，把银行的资产负债表做轻。

对于是否要争第一，谢永林则表示，平安银行的战略目标是做“中国最卓越、全球领先的智能化零售银行”，这个“最”字，说出来了就要一定要做到，“这个要当仁不让。”

私人银行“数据很得意，但服务很一般”

相对于同行，平安银行的私人银行近年增长快速。2020年，平安银行私行达标客户 5.73 万户，较上年末增长 30.8%，私行客户 AUM 规模突破万亿，达11,288.97 亿元，较上年末增长 53.8%。在私行业务带动下，平安银行总体 AUM余额保持较快增长，余额达到 26,247.62 亿元， 较上年末增长32.4%。

有股东提问，平安私人银行增速较快，原因是什么，不足的地方在哪里？

平安银行行长特别助理蔡新发解释，近年平安银行的中台能力大幅提升，尤其是私人银行与平安信托财富管理部门整合后，又引入业内优秀人才加盟，令产品能力和服务能力得以提升，为快速发展奠定了基础。

平安银行还加大了对集团综合金融优势的利用，比如与一些高端寿险业务员的合作，对私行业务产生了积极的影响。此外，科技手段的进步，也对于提升私行客户的服务体验提供了帮助。

宏观地看，私行业务数字增长得很好，每年30%-40%的增长，但是微观地看，服务和客户分数都不高。

他举例，我们有一些股东也是平安银行的私行客户，有人抱怨自己没有流动性，说明我们给客户的配置还是不够好，财富健康度还有待提升。

谢永林补充道，“看数字，很得意，有30%-40%的增长。但是看客户，我们的服务其实非常一般，水准是十分地差。”他同时表示，这背后的意思是，私行成长空间仍然巨大。平安银行还有很长的路要走。

蔡新发也表示，私行业务看起来竞争激烈，实际上还是蓝海市场。目前平安银行正从多方面改进，加强整体组织能力的建设，把复杂的产品与客户的分群相结合，利用科技的手段赋能团队，提升用户体验。

“当我们做好上面的工作后，集团有超过100万私行客户，还有很大的潜力给我们转化。”蔡新发表示。

去年为何人均创收不创利？

“据券商中国统计，平安银行去年人均创收更是超过420万元，位列第一。招行是330万，兴业是338万，平安遥遥领先。但我关心最终落实到利润上的有多少。我统计了一下，在利润和收入的比例上，平安银行是18.8%，但招行、兴业是32%至35%。我想问一下，平安银行的创收是高了，但创利这一块准备怎么改善?“一位股东提问。

谢永林表示，去年因全行非标理财提前清理，拨备计提增加等因素，利润受到影响较大，影响了人均利润，预计今年该指标能改善。

资产质量方面，2020年末，平安银行不良率 1.18%，较上年末下降 0.47 个百分点，拨备覆盖率201.40%，较上年末上升 18.28 个百分点。有投资者问，展望未来1-2年，平安银行资产质量的趋势会怎样？

平安银行副行长郭世邦表示，未来几年平安银行的不良率将趋于变好。他解释，对公方面，现在银行能够看清每一笔业务怎么赚钱的，每一笔贷款是什么状况。“对公是真的见底了，彻底见底。不良率整个1.18%，股份制银行里第二。“

零售业务上，不良率在下行。去年受疫情影响有一段时间比较高，目前不良率已经回复到了疫情前的水平，今年预计稳中有降。整体看，未来1-2年，除非经济再出现去年那种情况，平安银行资产质量将会逐步向好。

去年以来，各家银行管理层纷纷增持自家银行，平安银行是否有二级市场增持计划？

平安银行董秘周强表示，平安银行管理层一直在考虑增持的问题。“我们对自己的股价非常有信心，努力探讨各种方式增持，包括个人增持、管理层的增持、实施员工持股计划等，但我最希望还是做员工持股计划，这样不光是管理层，还有核心员工都能与公司发展绑在一起。

但员工持股有一个问题，要等到财政部关于国有银行员工持股计划管理办法出台以后，才能做这件事情。我们现在得到的好消息是，财政部正在加快研究银行员工持股计划管理办法的规定，办法出台后，我们会积极参与。”