投资小红书—第25期

压岁钱几乎是每个人幼年时期对新年的幸福记忆，它是又长大一岁的祝福，是孩子们每年期待的一笔不菲意外收入，它天然让人想到了时间的价值。一个人在幼年时期所接受到的理念会影响一生，压岁钱正是一个教给孩子们认知金钱规律的好时机。

“金钱的规律，如同自然法则，无论我们愿不愿意，它们都统治着我们的生活。即使我们反对，它们也不会失效。”正如有“欧洲金钱教练”之称的博多·舍费尔所说。对金钱的规律认识得越早，我们的孩子们未来就更可能不会遭遇财务困境，让金钱为个人工作，而非个人为金钱工作。

追求金钱上的富足，并不令人羞愧

尽管我们常听到有人说“金钱是万恶之源”，但这并非正确的，“贫穷才是万恶之本”。君子爱财，取之有道，我们要大胆对孩子说，追求富裕是我们与生俱来的权利。事实上，大多数人都希望自己更幸福、更成功、拥有更多的钱。

假如我们有足够的钱，我们就能生活得更有尊严，我们就会有更大的自由选择权，也能更好地为自己和他人服务。有人认为我们必须忍受拮据的生活，甚至认为这样才是高尚的，这种想法是人类犯下的最严重的错误之一。金钱是中性的，它可以被用于好的用途，也可以被用于坏的用途。用干净智慧的方法，追求金钱的富足，并不令人羞愧。

我们大部分人并非生来富足，要靠自己白手起家一步步计划去实现梦想。这就需要一开始就有追求金钱上富足的意识，并依靠坚忍不拔的长远计划，通过一笔笔储蓄加精明的投资，通向财务自由之路；而随波逐流，“我就是一枚小韭菜”等存在误导性的自我认知是通往财务自由之路的最大绊脚石。

养成一只会下蛋的“金鹅”

从前有一个年轻的农夫，他每天的愿望就是从鹅笼里捡一枚鹅蛋当早饭。有一天，他竟然在鹅笼里捡了一枚金蛋。第二天清晨，农夫赶到鹅笼处，又捡到了一枚金蛋。这种情况持续了几天，可是农夫是个贪婪的人，他对自己的鹅非常不满意，他认为这只懒惰的鹅下蛋速度太慢了。农夫的怒火越来越大，终于怒不可遏地把鹅揪出鹅笼，一劈两半。从那以后，农夫再也得不到金蛋了。

这个寓言故事里充满了智慧。我们需要教给孩子：鹅代表了你的钱，如果你存了钱，钱就会生钱，钱所生的钱相当于金蛋。只有当金钱日夜不停地为你工作时，你才能免于终生为钱而工作，你不能杀死你会下蛋的“金鹅”。

天上不会掉馅饼，大多数人是生来并没有“鹅”的，这只“鹅”需要从小到大，多年精心喂养。当机会来临时，有“鹅”的人和没有“鹅”的人的财务差距就会迅速拉开。

要养成这只“鹅”，并不是要求你过苦行僧的生活，而是聪明地进行计划，比如收入的一半放入投资账户，另一半用来维持日常生活，当你想买可要可不要的奢侈品时，要多想想“这项开支有必要吗？”

我们需要对孩子说：在你养成“鹅”的道路上，“月光族”和各种各样的消费贷会无数次杀死你那只会下蛋金鹅。可能会有人嘲讽你太吝啬，或者嘲笑你财务自由的梦想太遥远，各种噪音不绝于耳，但你都要坚信自己的认知。假如你总是花光你的钱，你永远不会得到那只“鹅”。

让最优秀的企业为你赚钱

在农夫杀死会下金蛋的鹅的故事里，鹅是因为无法说清金蛋的来历，才会被贪婪的农夫杀死。事实上，若有能力看清金蛋是如何养成，钱如何生钱时，农夫就不会急于杀死会下蛋的金鹅。

若要鹅下金蛋，首先要将鹅放在一个安全的地方。安全是投资的第一要义，人们往往认为将钱存在银行是最安全的方式，但事实上，储蓄所带来的微不足道利息，随着时间推移，通货膨胀会极大折损“鹅”的购买力。

我们需要告知孩子著名的72法则：通过72法则，我们可以轻松计算出一笔钱翻倍需要多长时间，也可以计算出被通货膨胀贬值一半所需要的时间。

所谓的72法则，就是指直接用72除以每年投资的收益率，得出的数字就是这笔钱翻一倍需要多少年。但如果你把钱放在银行，仅仅是收取微不足道的利息，通货膨胀则会不断吃掉这部分钱的购买力。比如按照3%的通货膨胀率，72除以3，可以得到24年后，你的这笔钱购买力会贬值一半。

美国沃顿商学院杰米•西格尔教授所统计的1802年至2012年美国市场的数据也显示：在210年间，一个充分分散的股票投资组合的年均真实收益率是6.6%，长期政府债券的年均真实收益率为3.6%，短期债券的年均收益率为2.7%。黄金的年均收益率只有0.7%，美元的购买力则年均下降1.4%！

如果我们预期每年获得6%的收益率，则翻一倍需要12年的时间，20年后这笔钱大概是本金的3.2倍。

最近胡润研究院发布的报告显示，中国拥有600万元资产的“富裕家庭”数量首次突破500万户，比上年增加1.4%。其中，千万元资产的“高净值家庭”和亿元资产的“超高净值家庭”构成中，均有10%是职业股民。

投资股市，意味着让一个国家里最优秀的企业（上市公司）为你赚钱，随着时间的推移，优秀公司带来的复利是超越想象的。当然直接投资于个股无疑是一个非常艰难的事情，需要很长时间的学习、积累才能达到相对专业的水平。而购买基金，尤其是指数基金则更符合儿童和青少年的投资要求。基金是由专业人士来理财，他们通过将资金投资于各个行业的龙头股使你的基金享受股市上涨的收益。

为什么要及早开始？投资上的成熟至少需要10年以上

投资是一门需要终身学习的课程，大部分人需要一至两轮牛熊交替才能变得成熟起来，从知之甚少到投资理念成熟算起来至少需要10年以上的实践。而从投资理念成熟，到品尝到投资丰硕的果实，又至少需要10年。若非天赋过人，一个人若在投资中有所收获，至少需要20年的时间。

在货币超发的背景下，投资是不得不面对的事情，越早让孩子接触，他们就会越早就此事进行思考，并越早领会到投资的本质和真谛，踏上工作之路后才能更好做出明智的财务安排和计划，不会深陷支出大于收入且单纯依靠工资性收入的糟糕财务状况之中。

巴菲特在10岁的时候就已经意识到钱的重要性，并把赚钱放在人生中很重要的位置。这时，他做的第一件事就是在11岁的时候用每股38美元的价格买进3股Cities Service Preferred。从这时起，赚钱就成为巴菲特一生的事业。

你越早开始训练自己和自己所爱的人做金钱的主人，结果就会越好。金钱是一种强大的力量，但不幸的是，有的人让金钱的力量反过来对付自己。如果你的财商很低，金钱就会超过你，它会比你精明。如果你不如金钱精明，你将为它工作一生。

投资和做任何其他事情都一样，越早开始，就越能经得起失败的打击。这个世界上，从来不曾有没有伤过心的恋人，不曾有没有亏过钱的富人，不曾有没有失败过的企业家。害怕失败、犹疑不定和杞人忧天等都是阻碍投资之路的障碍。

孩子的压岁钱是亏得起的小钱、是可以十几、二十年不用的长钱，从压岁钱开始，让孩子领悟到金钱的规律。

参考书目：《小狗钱钱》 博多﹒舍费尔、《富爸爸 穷爸爸》罗伯特﹒清崎