资本加持宠物保险成策略王牌 香港保险科技公司打入内地出新招

发布于2021-09-03 20:59:00

近日,香港保险科技公司OneDegree宣布完成2800万美元B1轮融资,此次B1轮融资获得六位现有投资者的追加投资,也包括香港新鸿基的直接投资和AEF大湾区创业基金两个新晋投资者。完成此轮融资后,集团累计获得超过7000万美元融资,本轮融资将用于投资新技术、产品开发及B2C和B2B的业务发展。

根据公司官网消息,OneDegree成立于2016年,总部位于香港,为客户及企业发展多元化保险产品,包括宠物保险、火险等,同时也是香港首批取得虚拟保险牌照的科技公司之一。

OneDegree联合创始人郭彦麟在接受证券时报记者采访时表示,公司的目标是2025年以内在香港财险领域争取做到前三位,并把已经成功的保险产品带到其他亚洲主要市场。而在中国内地粤港澳大湾区跨境保险是未来想要争取的一个方向,就目前阶段而言还是定位于年轻人的保险市场,寻找细分领域的机会,首当其冲的仍然会是宠物险。

科技赋能效果明显 保费收入增长3倍

根据公开资料,整个亚洲有10家左右公司获得香港的虚拟保险牌照,其中香港本地市有4家,内地有4家。香港虚拟保险牌照通俗可以理解为互联网保险牌照,发放对象分为两种,一种是给传统保险公司的数字化转型,另一种是进军保险行业的科技企业。OneDegree就是比较少见的持有虚拟保险牌照的2家科技公司之一。

郭彦麟介绍,从2020年4月底OneDegree拿到牌照,基本上在此一周后就开业了。目前业绩非常好,从去年创立至今,每个月的增长率35%;今年迄今为止,保费收入比去年全年增长超过3倍。就现在的客户人数而言是四家获得牌照的公司中最多的。

取得这样的成绩和OneDegree在行业的差异化“打法”密不可分。香港市场从宠物保险开始,目标是中产阶级人群,其他还产品包括家居保险、医疗保险、电商购物保险等。

“另外让我们也感到非常兴奋的一个地方是,我们现在已经成立超过一年,客户续保率超过90%,显示出客户从购买到后续服务的整个流程都非常满意。”郭彦麟说。

OneDegree共同创办人梁德源也指出,凭借IXT保险科技解决方案,OneDegree已跻身全球保险行业领先的B2B技术供应商之列。随着保险业对IXT的需求与日俱增,OneDegree Global正与更多保险生态圈参与者达成合作,利用我们的技术解决方案助其提升销售,实现业绩增长。OneDegree的技术没有地域限制,能够惠及全球各地的保险公司和终端顾客。

郭彦麟进一步拆解,现在的业务增速分为两块,一是在香港的虚拟保险业务,二是在全球和不同保险公司合作,采取技术授权的运营模式,这块业务去年8月才开始,现在已经和很多大保险公司达成合作。

在投资人眼中,OneDegree团队在发展其多险种保险产品路线图过程中展示的深思熟虑,以及他们的模块化企业SaaS产品,均令人印象深刻,新鸿基有限公司私募投资联席主管叶炳林表示,凭借始创团队在保险和技术领域丰富的专业知识,OneDegree有望成为亚洲领先的虚拟保险公司。

宠物保险打开内地市场  跨境通业务可期

按照OneDegree的规划,今年开始重点发力内地市场,目前B2C业务现在只有内地和香港有落地团队,希望未来能够持续深耕。而事实上香港和内地的保险市场差异化比较明显。OneDegree中国创始人兼首席执行官酆尚宽告诉记者,在保险科技领域香港和内地的主要差别体现在两个方面。

首先,香港和内地的保险发展阶段有些不同。就全球来说人均GDP到20000美金以后,保险市场就开始爆发式增长,所以香港的保险渗透率是比较高的,过去在购买保险和后续服务中有一些问题,保险科技在这方面提升效率能增强对保险的信心,服务质量也有很大提升。而内地人均GDP破万亿不久,保险渗透率还在快速增长,但很多客户第一次接触保险就已经是通过互联网或者app来进行。

其次,香港在发展保险科技时对于监管机构非常关注数据安全、网络安全等风险,OneDegree在申请牌照时,监管机构对风险的把控非常严格。

郭彦麟指出,粤港澳大湾区跨境保险是我们未来想要争取的一个方向,但不是全部。内地保险科技领域这几年发展也很迅猛,很多年轻人都能接受互联网保险这种模式的,OneDegree的定位就是关注年轻人的需求,找到细分市场,目前还是选择了宠物保险作为切入点。

目前我国宠物保险投保率较低,保险种类尚不丰富,能够保障的责任范围也相对较窄,项目较少。宠物保险是保险产品的创新机会,是一个值得深耕的领域。《2020年中国宠物行业白皮书》数据显示,2020年全国城镇宠物数量首次突破1亿只,宠物消费市场规模达到2065亿。从结构上看,诊疗类支出增速远超其他消费种类,较上年增长6.2%。

艾媒咨询《2021年上半年中国宠物经济产业发展现状与市场调研分析报告》显示,48.8%的宠主能够接受1000元以内的宠物医疗费用;27.9%的宠主表示能接受1000-2000元的费用;16%的宠主接受2000-3000元的花费;能接受3000元以上的宠主占比为7.2%。

“我们在内地的第一个产品和香港一样,也是宠物险,宠物险整个市场在内地已经做了7、8年时间,但一直没有做好,面临一些问题。我们花了一年多时间利用科技手段来解决风控问题。”他表示,“预计下个月上线,除了宠物险之外,也在探索更多用科技手段做细分场景和领域保险的空间。”

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