深圳是我国首个进行个人破产立法试点的城市。

日前，深圳市中级人民法院裁定债务人呼勇（化名）破产，成为国内个人破产第一人。

个人破产后被免除百万债务

据报道，呼勇原在深圳某商场内经营教育培训机构。受商场倒闭影响，培训机构不得不关闭，导致呼勇负债480余万元。2018年，呼勇卖掉其唯一住房，实际收款260万元，全部用于偿还债务，但至今仍负债100余万元。呼勇目前无固定工作，每月劳务收入约5000元，自2013年离异后独自抚养女儿。

今年6月9日，呼勇向深圳中院提交个人破产清算申请。深圳中院认定呼勇财产不足以清偿全部债务，符合宣告破产的条件。11月8日，深圳中院将文书送达至呼勇手中，正式裁定宣告其破产。“感谢个人破产条例，让我有机会得到经济上的‘重生’。”呼勇对媒体表示。

据了解，自宣告破产之日起，呼勇将进入免责考察期。考察期内，呼勇需接受破产管理人和破产事务管理署的监督，每月申报个人收入、支出和财产状况等信息，除扣除每月必要支出外，剩余收入全部用于偿还债务。

免责考察期满后，深圳中院将根据呼勇考察期间表现，裁定是否免除未清偿债务，解除限制行为。

“免责考察期既能让‘诚实而不幸’的债务人得到‘重生’，也能避免恶意破产的出现。”深圳中院破产庭庭长曹启选说。

个人破产把关严格

破产法也叫重生法，对于鼓励创新、宽容失败的意义重大。但也有人担心，允许个人破产会吸引老赖、加剧社会逃废债等现象。

今年3月1日，深圳特区在全国率先实施个人破产制度。当债务人不能清偿到期债务时，单独或者共同对债务人持有50万元以上到期债权的债权人，可以向人民法院提出破产申请，申请对债务人进行破产清算。

据了解，个人破产制度实施首月，深圳中院共收到260件个人破产申请，优先受理8名个人债务人的破产申请。申请目的大多是希望通过重整、和解方式纾缓债务。

深圳破产法庭庭长曹启选曾向媒体介绍，首月收到的大量申请中，存在申报不全、怠于申报、甚至未如实申报的情况。此外，也有部分申请人存在侥幸心理，对明显不符合《个人破产条例》的适用范围也提出申请。

曹启选表示，如果债务人不如实申报或者选择性申报债务、财产，甚至故意以个人名义申报其与他人混同的债务、向他人转移财产后申请破产的，一经发现，法院将严格依照《条例》视阶段作出不予受理、驳回申请、不予免责或者撤销免责的裁定，并严格追究破产欺诈的法律责任。

多位律师对券商中国记者表示，个人破产条例在深圳实施首月，数量并没有出现井喷，低于预期。这从侧面反映，法律制度的约束较为到位，法院的把关也较为严格。在深圳试点个人破产制度，需要结合试点情况不断完善制度，加强审核，在鼓励创新的同时保护包括银行在内的债权人的正当利益。

据《全国法院司法统计公报》数据显示，2008年至2015年间，全国法院每年执行结案中“没有财产或财产不清无法执行裁定终结”的案件占当年全年执行结案数的比重，从最少的2012年占比12.18％，到最多的2015年占比31.14％。

金融机构态度理性

个人破产条例是对债务人个人的救济制度，但让债务人与债权人达成一致仍然有很多工作要做。银行等放贷机构作为市场经济中最大的债主之一，怎么看待个人破产法的实施，券商中国记者向业内人士进行了解。

招联金融首席研究员董希淼在早前接受券商中国记者采访时表示，个人破产制度是一项很好的制度，可以减轻因创业创新失败、生活遭遇重大变故的人的生活压力，鼓励他们重新开始，也不会对银行资产质量产生大的影响。

董希淼的理由有三：

第一，个人破产有着严格限制条件，如有奢侈消费、隐匿、转移、毁损财产等行为，将不会被允许破产、免除债务；

第二，法院作为审查机构把关，对于谎报、漏报财产等行为，法院会进行严格审查，驳回申请；

第三，盲目申请破产是有后果的，个人破产后，申请人的生活会受到诸多约束。

综上所述，一个债务人如果真实地处于破产边缘，即便他不破产，也无法还清银行的债务。个人破产制度的实施，不会对银行产生太大的影响。

邮储银行研究员娄飞鹏表示，个人破产制度最早在美国实施，欧洲国家也有。总体来看，个人破产解决个人资不抵债问题。在个人债务中，欠银行贷款债务比较多，因而银行在个人破产制度中所受影响收到较多关注。

从各国制度看，欧洲的破产制度更侧重保护债权人利益，从而银行所受影响不大；美国则不同，个人破产给银行带来较大影响。我国出于鼓励创新、宽容失败的考虑，在深圳试点个人破产制度，需要结合试点情况不断完善制度，加强审核，在鼓励创新的同时保护包括银行在内的债权人的正当利益。

律师吴月超强调，要真正做到“法院裁判、机构管理、管理人执行、公众监督”四位一体的破产办理体系，重在执行。

继深圳通过首部个人破产法规后，浙江也正式探索个人破产制度。2020年12月，浙江省高级人民法院发布《浙江法院个人债务集中清理（类个人破产）工作指引（试行）》，提出要积极探索通过附条件的债务免除、诚信财产申报、合理确定“生活必需品”以实现破产制度中豁免财产的制度目的等途径，在个人债务集中清理工作中充分探索个人破产的制度因素。