周末央行调查统计司发布《2019年中国城镇居民家庭资产负债情况调查》，火了！报告采样全国30个省3万余户城镇居民家庭，结果显示城镇居民家庭户均总资产317.9万元。

灵魂一问，你被平均了吗？一起看（zha）看（xin）。

1、财富比较集中

城镇居民家庭总资产均值为317.9万元，中位数为163.0万元。扣除负债后得到的净资产，中国城镇居民家庭净资产均值为289.0万元，中位数为141.0万元。

总资产最高的20%的家庭资产占全部家庭总资产比例的63.0%，而最低20%家庭所拥有的资产只占全部样本家庭资产的2.6%。可以看出，财富更多集中在少数家庭，总之豆妹被平均了~

按照省份来看，北京家庭892.8万，上海家庭806.7万，江苏家庭506.9万，浙江家庭480.7万，福建家庭418.3万…

这个数据是家庭总资产，豆妹又翻了翻房价的数据，结合一起来看：

北京家庭资产892万，是浙江的1.86倍，是河南的3.8倍；

北京房价中位数51841元/㎡，是杭州的1.83倍，是郑州的3.7倍。

注：根据住房大数据3月数据显示，北京房价中位数51841元/㎡，杭州房价中位数28032元/㎡，郑州房价中位数13351元/㎡

是不是发现了什么？

2、学历越高户均总资产越多

从报告数据来看，户主为研究生及以上学历的家庭户均总资产567万，远高于平均水平，户主为高中及以下学历的家庭户均总资产最低。书中自有黄金屋呀。

另外，户主年龄为56岁至64岁的家庭户均总资产最高，而18-25的年轻人最穷。职业方面就不多说了~

3、房产是家庭资产主要构成

我国城镇居民家庭资产以实物资产为主，占比接近80%。而在实物资产中，房产是主要构成，户均住房资产187.8万元，占家庭总资产的59.1%。

现在再回看第一部分豆妹举得例子，因为房产占家庭资产比重最高，所以各地区间家庭总资产与房价成正比。

另外绝大多数家庭都有房子，我国城镇居民家庭的住房拥有率为96.0%；收入最低的20%家庭的住房拥有率也达到了89.1%。

其中有一套住房的家庭占比为58.4%，有两套住房的占比为31.0%，有三套及以上住房的占比为10.5%，户均拥有住房1.5套。

这里一个组和美国的对比数据，我国居民家庭住房资产比重偏高，高出美国家庭28.5%。

4、偏爱无风险资产，风险资产配置不足

受调查家庭中，有99.7%的家庭拥有金融资产，户均金融资产64.9万元，占家庭总资产的20.4%。相比来说，比美国家庭低了22.1%。

图：城镇居民家庭金融资产构成

而家庭在配置金融资产时分化非常明显，金融资产最高10%家庭所拥有的金融资产占所有样本家庭的58.3%。

同时，家庭投资偏稳健，无风险持有率高。户均持有无风险金融资产35万元，占总金融资产的比达到了53.9%，高于风险金融资产。从上图也可以看出银行活期、银行定期存款是家庭理财的主要选择，而基金只占比3.5%。

其中，高资产、高学历家庭参与风险金融市场的意愿更强，金融资产表现形式更加多元化。总资产最高20%的家庭的风险金融资产的持有率为87.9%，明显高于平均水平而，最低20%家庭的持有率只有29.8%。而且学历越高，家庭持有活期与定期存款的比例越低，而持有银行理财产品、股票、基金等金融资产的比例随之上升。

原因是他们更了解相关金融知识，另外往往拥有更高收入和更多资产，满足家庭预防性需求后更愿意投资高风险高收益的产品。

豆妹觉得这也就造成了财富差距的马太效应，从长期来看股票类资产是收益最高的大类资产，而大部分家庭资产配置又过于保守，只投资于银行活期和存款是很难跑赢通货膨胀的，更不用说资产增值。这一点发达国家家庭资产配置做的更好。

数据来源：西南财经大学、广发银行《2018年中国城市财富健康报告》

豆友们可以重新审视下自己的资产配置情况。

5、房贷是家庭主要负债

我国家庭的资产负债率均值为9.1%，低于美国的12.1%，总体来说比较低。负债的主要来源以银行贷款为主，其中主要是房贷。有负债的居民家庭中，76.8%的家庭有住房贷款，户均家庭住房贷款余额为38.9万元，占家庭总负债的75.9%。

有负债的家庭中，只有0.4%、共138户家庭的资产负债率超过了100%，也就是资不抵债。

怎么样？你被平均了吗?