现在还剩这些产品呢，让人觉得有点鸡肋：看着好像不是很高，但是吧，好歹4.025%呢！

　　都这个时候了，4.025%年金还有没有必要买？还能买什么？这篇文章最后打一个补丁，让你们跨个好年。

　　为避免浪费时间，先说结论：
觉得自己活不过65，就不用往下看了。觉得能挺过65 岁，往下继续。
最近几天，我陆续收到了新产品资料。首先，请允许我嘚瑟一下。新产品的预定利率，最高就是3.5%。我们和之前疯狂安利的君康颐养金生比一下，什么叫
全面碾压
以我自己为例，每年5万，交10年保费，60岁开始领取。现在我手里已经拿到的3.5%的产品，我们稍微算一下就有答案。这个产品具体也是现价+领取的产品，也是下一阶段的主打，是谁家的暂时不能说。
领取额，每年少了12450，比老产品低了26.8%；
现金价值，60岁相差18万，65岁相差18万，70岁差18万……
今天是12.27号，颐养金生18号退市。晚了10天，血亏18万。
如果运气好，活到105岁，现金价值是差不多的；但是你们知道，一共少领了多少钱吗？一年少领12450，到105岁一共是45年，一共损失了：
56.025万
一辆奔驰e飞走了。
我要先恭喜一下已经上车的朋友，包括之前投过其他4.025%年金的朋友。我要恭喜你们有眼光，更要祝福你们福如东海、寿比南山。活得久就是钱啊……
年金就是岁月对你们的馈赠。
你们已经躺赢了。
好，我嘚瑟完了。颐养金生12.18号已经停了，现在还有没有什么能买呢？要不要买呢？
相同的逻辑，我们再算一算利益。4.025%的产品中，有现价又能领取的还有一款，弘康相伴一生。
还是以我为例，每年交5万，交费10年，60岁开始领养老金。

　　从领取值来看：
弘康相伴一生每年可领取63750，新产品每年是46300，相差17450；也就是说，新产品低了27%。
从现金价值看：
早期新产品现金价值较高，弘康没有优势，最高相差达到20万。但是，从领取开始不久后，相伴一生开始反超。
现金价值偏低，领取偏高，怎么算呢？我们来计算一下总利益，就是现金价值和已经累积领取的养老金计算总和。在上图最右侧，我做了减法。
可以看到，相伴一生的总利益从63岁开始反超。70岁时，相差18万，75岁相差29.7万，80岁相差41万……不往下说了。
如果我运气好，能活到105岁，我能多得到将近82万。
这82万不费力哦。不用搬砖，不用伺候领导，不用受甲方的气，只要我还喘气，就给我打钱。
我宣布，我要活到100岁！

　　说多了。
回过头来，现存的4.025年金还要不要买？
下面的内容记清楚，考试要考：
我一直说买年金就是长期储蓄。各位理一理自己的需求，现在按照期限长短，大家对号入座：
5年期以内储蓄，出门右拐，别买保险。
5~10年期储蓄，不用追现存的年金，有更好的。
10~20年期储蓄，可以追，现在的不差。
20年以上或者考虑养老，朋友，你还有3天时间考虑。

　　各公司经营策略和产品设计风格不同，所以，4.025%的产品在中短期看，不一定有优势。
但是复利的伟大就在于，放在较长的期限上看，预定利率低的产品，一定被碾压。
人活到最后，都是生命力的比拼。认真地活，有品质地活，会得到生活的厚待——至少养老金不会亏欠你。
周末愉快！一起活到100岁吧！

PS
最后这一批年金，10年以内的短期目标就不要追了，以后我会介绍更好的。如果是养老目标，千万不要放弃治疗。
往期内容推荐指南：
2019年金最后梳理可能是最适合工薪阶层的养老金

价值观和方法论没有对错，只有当下适不适合。
还有没说明白的地方，欢迎给我留言。