十一月已经来了，双十一还会远吗？最近很多人忙着剁手买买买，但不要忘了定金一时爽，尾款火葬场，在消费之余，也要给自己的钱包留点余粮啊。她姐前两天看了一篇小松鼠是如何过冬的科普文章，发现小松鼠们为了储备过冬的粮食，可以说是动物界理财的“高手”啦！

　　论理财储备粮食，你可能还不如一只松鼠呢！

想知道为啥，一起来看看吧！

　　不把鸡蛋放在同一个篮子里

　　和我们看到的动画片中一样，松鼠有贮藏食物的习惯，每到秋季，它们就开始忙忙碌碌地在领地里找寻食物并贮藏起来。

　　这是因为冬季气候恶劣难以觅食，若是不早做准备便有饿死的风险。但是松鼠的理财生存之道绝不仅仅局限于简单的储存，储备粮食可不像我们以为的刨个坑埋点儿土那么简单。

　　它们往往会遇到各种困难而损失食物，比如一些“强盗”和“窃贼”，小松鼠的同类可能趁它们不备时窃取食物，棕熊等动物也会扒毁松鼠的贮存堆寻找食物。

　　再比如自然界的外力，雨雪和风暴可能会使贮藏食物的仓库支离破碎。

　　因此，为了防止好不容易收集来的食物被偷走和摧毁，松鼠的应对措施就是“不把鸡蛋放在一个篮子里”。

　　它们选择分散风险，把坚果分散埋藏在众多不同的地点来守卫自己的财产。

　　比如将蘑菇一类的食物藏在树梢等捕食者难以到达的地方，而松子一类的食物则东埋几颗西埋几颗地分散开来。

　　这样一来，如果食物被偷走或被毁坏，小松鼠还可以从其他储藏点获取食物，让自己不至于挨不过冬天。“不把鸡蛋放在同一个篮子里”在我们的生活中最适用的就是投资理财领域了，我们最常听到的一句话就是收益和风险呈正比。

　　收益越高，相应风险也越大。

　　所以金融行业非常流行的一种资产配置方法就是组合投资、分散风险，鸡蛋不要放在一个篮子里说的就是这个意思。比如在投资理财时，你可以拿出一部分钱用来银行定存，一部分用来购买互联网 金融产品，一部分用来定投基金，一部分买股票，等等。

　　这样做的好处就是某一类资产下跌的时候，另一类资产可能会涨价，盈亏对冲，这样一旦风险来临，受到的冲击就越小，不至于鸡飞蛋打。

　　学会记账——理财的第一步研究人员仔细研究了松鼠储藏食物的行为，发现有些松鼠在坚果产量多时，可以创建上千个埋藏储备点，那么问题来了：

　　埋了这么多地方，小松鼠们真的能记住吗？还真能。因为松鼠们拥有相当出色的食物管理技巧，能够通过某种方式记住纷杂的食物埋藏位置，只是偶尔可能会被人类截胡。小松鼠通过自己的“记账”法，不仅可以了解自己的储备粮有多少堆，知道自己吃了哪些，还剩多少，还能规划未来过冬的时候先去吃哪些，再去吃哪些。

　　至于那些吃不完的“储备粮”，会在土壤挨过严冬，最终在春天生根发芽长成小树，所以也有人戏称小松鼠们是播种者。其实理财记账的目的和小松鼠一样：一是为了了解自己的收支状况；二是分析过往的支出的规律和收入的变化；三是根据前两步规划未来。

　　只有通过记账了解了自己的财务状况，才能考虑接下来如何去投资理财。所以才有人说记账是学习理财的第一步。但大多数人却连第一步都没有做到。前几天微博有一条热搜#现在的年轻人还记账吗#，据2017年调查显示，年轻人每月平均记账次数约为41笔，“零记账”开始成为许多年轻人的生活常态。

　　但据中国新经济研究院联合支付宝发布的《90后攒钱报告》显示，在理财这件事上，90后比自己的父母辈更为积极，月均存钱比父母平均多出1000元，随时理财已经成为习惯。既想积极攒钱投资理财，又不想事无巨细什么都要记。这时不妨学习一下小松鼠的“分组管理”。

　　人类经常会对自己清单上的物品进行分类管理，松鼠也可以利用“分组记忆法”来对食物进行分类，并按门类分别埋在不同的地方，这种“分组记忆法”能够帮助小松鼠们更轻松地回忆起各种食物的位置。而对于目的是为了了解自己的财务状况的记账，可以简单地把收入和开支稍作分类。

　　比如收入中可以分成：工资、外快、投资收益等；支出可以分为：固定支出(房租水电通勤费)和浮动支出。哪怕这样简单的分组记账，时间久了，也可以从中发现一些收入和支出的规律，比如收入支出是否稳定？月光是因为支出多了还是收入少了？投资是否符合预期等等。

　　分析出了规律，才能为下一步如何理财做好规划呀。

　　精明的决策者

　　小松鼠在理财上不仅懂得记账法则和分散风险，还会根据食物的价值来权衡储藏方式。

　　譬如，对一群居住在橡树林中的灰松鼠来说，小颗的橡子不值得浪费体力运输，丢了也不心疼，于是通常被直接埋在树底下；

　　大颗的橡子则需慎重对待，松鼠们往往会把它们埋在离树更远的空旷地带，因为这些区域相对少有偷食者光顾。冬天能吃饱，全靠合理“理财”。按照经济学中的概念，小松鼠们都是“理性的决策者”。

　　它们在储藏食物过程中做出的每一次选择都在权衡利弊，坚果收成、气候、食物质量等一系列因素都影响着松鼠们的决定：是直接吃掉还是埋起来？埋多远多深？要不要提防食物小偷？

　　最终目的只有一个：用最少的能量消耗，储存营养价值尽可能高的食物。

　　我们身边一定听说过有些人因为厌恶风险所以只存银行定期，或者只想“一夜暴富”把所有资金押在股票、期货上，这些都是不明智的投资行为。

　　而理性的投资者就像小松鼠不会为了小橡子浪费体力一样，在投资理财的过程中也要权衡利弊。

　　只有像小松鼠一样对食物(家庭资产)有了清楚的认识，才能权衡利弊做好判断，剩下的工作就是去选择何种投资方式和产品啦！

　　关于如何把家庭资产进行合理配置，她姐一定要吹一吹她理财最近刚刚上线的理财服务——「百万计划」，「百万计划」目前将账户分成了5类，对应不同的理财目标：

投资账户：合理配置，追求更高收益

　　消费账户：提前规划，稳步提升生活质量

　　备用金账户：灵活存取，应对不时之需

　　教育金账户：专款专用，给孩子更好的未来

　　养老金账户：长期投资，为了从容优雅地老去

　　账户分类的依据是著名的「理财八大规划」，分别是：现金规划、消费支出规划、投资规划、教育规划、退休养老规划、风险管理与保险规划、税收规划、财务分配与传承规划。

　　这里暂不详细展开介绍，感兴趣的财蜜，她姐会尽快推出系列的科普内容，帮助大家更好地理解各类账户分类的意义和使用方法。