人这一生，不过短短几十年，我们身不由己的来，最终又身不由己的去，来时赤条条一无所有，去时一缕青烟也终会消散。仔细想想，活着是为了什么呢？可能就是为了感受那些爱，并担起那份责任。那么我们的这份责任是什么呢？
我们害怕：
生病时无人照顾；
贫穷时没有援手；
失业时没有支撑；
孤寂时无友陪伴；
怕无力照料家人；
怕生活不再体面；
怕年老无人奉养；
……
而寿险是每个人对自己及家庭应尽的责任，也是一种支付人生必需费用的手段。今天我们就一起来聊聊这个“不受人待见”的寿险。
为什么说它“不受人待见”呢？因为，这是一种死了才能赔的保险。中国文化忌谈生死，死了再赔一堆钱还有意义吗？当然有！寿险被别人称为“死了都要爱”，是一款充满责任感和爱的保险，它也是家庭经济支柱必买的一种保险！
事实上，对于当前的大部分家庭来说，哪个经济支柱不是上有老下有小，身上扛着房贷车贷和养家糊口的重任呢？他们既要偿还债务，又要顾及子女们的教育支出，还要应对父母的养老、医疗等种种问题，真正是亚历山大啊！
而寿险的作用就在于：一旦经济支柱不幸意外身故，不至于让家庭崩塌陷入困境，不必让另一半除了承受失去你的痛苦，还要承担这么多的责任与负担。
寿险保障责任很简单，只要身故就能获得赔付。这里的身故包括疾病、意外、自然身故。除了身故，主流定期寿险也能保障全残，如果达到全残的标准也是可以赔付的。
有人认为老人年龄大了，快寿终正寝了，买了就可以很快拿到赔偿，但问题是，老人买寿险不仅可能过不了健康告知和年龄限制这两个门槛，即使通过了保费也会很贵，并不划算。
而孩子最应该考虑的是医疗险、重疾险和意外险，寿险也不用考虑。
事实上，我们应该首先给家里赚钱最多、责任最大的的经济支柱购买寿险。
寿险根据保障期限可以分为一年期、定期和终身三种。不同期限的寿险，功能不一样，适用的人群也不一样。
这种产品一般一年一交，采用自然费率，保费几百块，价格便宜，灵活简单；但和长期产品相比，只保一年，续保可能是问题，续保需要健康告知，而且价格会逐年升高，如果产品停售或者身体健康发生变化，可能就无法续保。
手头紧、预算不足的年轻人，可以购买此类产品，作为临时保障。
在保险合同约定的期间内，如果被保险人死亡或全残，则保险公司按照约定的保险金额给付保险金，若保险期限届满被保险人健在，则保险合同自然终止。
定期寿险因为只保障一段时间，比如 10 年、20 年、保到 60 岁等等，其实 60 岁前死亡发生率并不高，所以花很少的钱，就可以获得极高的保额。
指不定期的死亡保险。保险合同订立后，被保险人无论何时死亡，保险人均应给付保险金。只要被保险人按期交纳保险费，保险人无权拒绝续保。
因为人一定会身故，所以这类保险是一定会赔付的；但价格会比较贵，杠杆较低。终身寿险除了保障终身外，更多的是用在财富传承、合理节税等方面。
如果预算有限，可以选择保障 10 年、20 年或至 60 岁；对于90%以上的普通家庭，建议大家定期寿险可以选择保到 60 岁，因为60岁我们已经可以顺利退休，孩子已经成年，没有太多的责任需要承担了。
关于买多少保额，说直白点就是你真的不幸去世了，要留给家里多少钱。我们先来看一下当前的家庭日常开支：
以上这些，都是要涵盖在内的。比如在接下来的十年时光里，你预计还有70万房贷要还，孩子教育要花去50万，赡养父母要花30万，那你的寿险额度就是70+50+30=150万。如果不幸发生意外，家庭经济产生的缺口可以由这150万来填补。
除了选对寿险类型及适合的保额，要想选对一款适合自己的寿险产品，我们还需要注意这3个问题。
免责条款的意思就是，如果你发生了条款里面的内容，那么保险公司是不赔的，即免除责任。小管家给大家随便找了一款寿险产品的免责条款，具体如下：在本合同有效期内，因下列原因之一导致被保险人身故，我们不承担给付相应保险金的责任：（2）被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；（3）被保险人自本合同成立或者合同效力恢复之日起两年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；（5）被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶、或驾驶无有效行驶证的机动车；限制太多的话，怎么方便理赔呢？所以，要尽量选择免责条款少的，这样更有利于我们理赔。
健康告知是否宽松，决定了你能不能顺利买到这款寿险。有些产品对疾病种类的限制，对身体健康程度的要求比较严格，有的甚至还对被保险人的生活习惯、投保历史、家人身体情况有要求。
（2）您近亲属（父母、子女、兄弟姐妹）中是否有人患有多囊肾或有2个及以上在60周岁前患心脏病、脑血管疾病、糖尿病、癌症或其它任何遗传性疾病；（3）您是否曾被保险公司解除合同、拒保、延期、条件承保或有过任何形式的人身索赔等。
如果你是健康体质还好，但要是身体有些小毛病那投保可就有些麻烦了。因此，要尽量选择健康告知宽松的产品。
其它险种的受益人，例如重疾险，受益人都是自己，但寿险不一样，自己去世了之后保险公司是把钱赔给受益人的。
指定收益人：合同里有写明受益人是谁，只有其才能领取理赔金；法定受益人：合同里没有指定收益人，需按照继承法的顺序领取理赔金。
受益人很重要，你能留给最爱的人一笔财富，但有些心怀不轨的人就会因此做出悖德之事。像之前就曾出现过丈夫给妻子买了多款寿险后把妻子杀害以图获得保险金的案例，以为自己成为受益人就能够得到一大笔赔偿金，但实际上他忘记了免责条款，这种骗保、犯法的事，保险公司肯定是不赔的！
买寿险，从来都不是为了自己，而是为了家人。活着的时候，我们努力工作给家人更好的生活。去世了，我们也可以留下一笔财富保障妻儿老小的基本生活，留爱不留债。所以，建议每位家庭经济支柱都能配置一份适合的寿险产品。
