金融科技3.0开启，决胜新一轮创新浪潮

随着过去十几年数字经济的增长、新技术的发展以及获取和分析大数据能力的增强，推动了金融机构的创新浪潮。

未来几年，可以预见新一轮创新浪潮将会加剧。金融科技让更多的参与者进入市场，衍生出许多新的商业模式，帮助满足未实现的客户需求、提高效率、改变机构提供金融服务的方式，以及消费者和企业使用金融服务的方式。

金融科技不同于之前经常提的互联网金融，互联网金融是将传统金融业务互联网化，并没有改变金融业的生产方式。

金融科技是对金融业务的根本性变革，也就是说金融科技包括但不仅限于互联网金融，它将改变金融业的结构，对客户、企业和监管机构都会产生影响。

金融科技本质是技术驱动，云计算(Cloud Computing)、大数据(Big Data)、人工智能(AI)、区块链(Block Chain)四大新兴技术逐渐成为金融行业发展的核心驱动因素。

1)云计算作为底层设施，可以降低金融公司的运营成本或满足复杂运算分析需求。

2)大数据为金融行业带来不同种类、不同领域的大量数据，能帮助金融机构提供差异化服务，实现精准营销，增强客户粘性，加强风险控制。

3)人工智能可以代替人的程序化工作，提升工作效率和用户体验。

4)区块链推动了“去中心化”的模式重构，提高交易处理效率，增强安全性。

就拿人工智能技术来说，这个领域有望彻底改变工作和商业的本质，金融业将是首批大规模部署人工智能的行业之一。

据德勤估计，金融服务业的高管们认为，认知技术将在未来2至5年内成为主流。全球风险管理专业人士协会预计，80%的金融服务公司将应用该技术。人工智能有望提高整个金融业的效率，包括更精简、更快和更灵敏的操作。

亚洲聚集了全球最多的金融科技中心，其次是美国和欧洲。具体来看，7个全球性金融科技中心中，中国就有四个城市上榜，分别是北京(1)、上海(5)、杭州(6)和深圳(7)。23个地区性金融科技中心中，9个在亚洲，7个在美国，6个在欧洲。

上图从总排名、金融科技产业发展水平、金融科技消费者体验感和金融科技生态系统状态4个角度对30个金融科技中心进行了评估。

杭州和深圳尽管在总排名和产业发展水平上不及北京和上海，但却能为行业消费者带来良好体验感，用户体验排名分列第1、第2。

然而，北上深杭4个城市在金融科技生态系统建设方面仍然不足，排名仅为4、14、17、16。

根据埃森哲的调查，2018 年全球金融科技投资增长逾一倍，达到 553 亿美元。其中中国投资额达 255 亿美元(同比增长 9 倍)，占据全球总投资额的半壁江山(46%)，几乎相当于2017 年全球金融科技投资额(267 亿美元)。

在毕马威咨询公司公布的 2018Fintech100 榜单，排名前十的公司中，中国有 4 家。蚂蚁金服位居榜首，京东金融位居第二，度小满金融排名第四，陆金所排名第十。

50 强榜单中有9 家中国公司入选，体现了中国金融科技行业在全球范围内的迅猛发展态势。

为传统金融机构在股权流动性、投顾等领域提供技术服务、搭建平台。

下面我们分别举例来帮助大家理解，不同参与主体下，金融科技带来的巨大能量。

和券商业务联系最为紧密的，当属人工智能的运用，特别是在经纪业务下行的市场下，布局人工智能将为券商成功转型财富管理取得先发优势。所以，各大券商争着在人工智能上进行布局，智能客服、智能投顾产品频出。

以华泰证券为例，是行业内领先布局金融科技业务的券商，自 2014 年公司以“涨乐财富通”为代表的互联网移动端应用平台上线以来，公司短期内积累了庞大的客户群体，APP 新增下载数量呈现爆发式增长，轻松站上千万级别，月均活跃人数也长居券商 APP 榜首。

仅去年上半年，华泰便投入1.63亿元进行相关的研发，研发人员从14年的 247 名增长到 655 名。这样丰富的人员储备和大手笔的研发投入，足见传统金融机构对Fintech的重视。

2018 年 5 月，蚂蚁金服获得 140 亿美元融资，超过中国金融科技投资额的一半，是 2018 年全球融资额最高的企业。

从产品上看，蚂蚁金服具有多款爆款产品，覆盖居民生活和理财需求，包括：支付宝、芝麻信用、余额宝、蚂蚁花呗等；

从牌照上看，金融业务牌照齐全，布局网商银行(银行)、天弘基金

从平台角度看，蚂蚁金服平台一直保持着非常开放的态度，让更多机构进驻生态圈，以支付为基础，提供财富管理、保险、信贷、信用等综合的金融服务。

蚂蚁金服全球用户超过10亿，C轮估值接近1500亿美元，正在成长为一家全球化的金融科技平台型公司，未来价值将是“技术+全球化”的双轮驱动，是真正意义上的独角兽。

IPO、并购、回购与老股转让等传统的股权流动性解决方案由于信息不对称等多种因素，导致效率极度低下，基于大数据、人工智能、区块链技术的互联网投行模式破茧而出！