1. 香港终身寿险费率较低，即身故保障倍数高。造成香港终身寿险比内地便宜的主要原因有五，一是受惠“佣金扣回”制度，退保率较低；二是初期现金价值较低，客户和险企双赢；三是资金运用限制少，预期收益率高；四是香港人均寿命长，死亡率较低；五是香港为发达市场，股东利润要求相对较低。

2. 香港终身寿险为万能型或分红型，预期收益率较高。与内地终身寿险通常为传统型不同，香港终身寿险以前主要为万能型（当地称之为“万用寿险”），最近几年逐步过渡到分红型为主。由于险企权益资产配置高于内地，则预期收益率也高于内地，个别产品甚至高达4%。

3. 投保限制较少，健康核保和财务核保相对宽松。香港可以接受70岁以上，甚至80岁的人士投保终身寿险。健康核保方面，免体检保额通常都在150万美元或更高，想要获得优选费率的客户亦可申请体检；财务核保方面，保额200万美元以下无需提供财务证明，部分公司500万美元以下均无需提供财务证明。

4. 客户可通过保费融资进一步加大保障杠杆。对于一次性付款的终身寿险，可以在银行做保费融资，客户只需要支付不到保额10%的保费，即可安排好财富传承方案，后续仅需要定期支付少量贷款利息（目前贷款利率约2.5%）。

详细解释请见视频，建议大家收看涨知识5.10《终身寿险设计方案的跨境优化》加深了解。若有任何疑问或查询，欢迎交流，谢谢。

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