1. 三种境外保险刚性需求，不用犹豫，该办就办。一是境外美元资产配置需求，例如留学教育金、海外置业、移民前资金准备等；二是货币的币种分散，高端人士担心持有单一币种影响其财富水平，希望持有美元等国际货币以便对冲汇率波动风险；三是个性化的财富传承安排，高净值人士希望提升办理效率，完善传承方案，降低初始投入。

2. 认清两地的优势险类，按需求和偏好进行配置。保险配置的正确顺序是，梳理保险需求，明确自身偏好，匹配保险产品。前两步要与保险顾问充分交流沟通，第三步简单总结如下。香港地区优势较为明显的险类包括：分红型中长期储蓄险、终身寿险（分红型或万能型）和分红型终身重疾。中国内地颇具优势的险类包括：中长期保证收益储蓄险、真养老年金保险和传统型重疾险（定期和终身）。总之，强烈建议聘请对两地保险市场均熟悉的专业顾问提供一揽子解决方案。

3. 若干注意事项。一是衡量保单大小，评估赴港投保可以节约的资金，是否足以覆盖投保成本；二是考虑香港保单的隐性成本，例如开立和维持香港银行账户的成本，换汇缴费花费的时间和精力等；三是部分提取、退保和理赔款的入境等心里担忧问题，如果特别担心，建议在内地投保；四是部分产品要特别考虑自身偏好，例如高端医疗险，花着高端医疗险的价格，却偏好在三甲医院治疗，明显不划算。

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